Come funzionano i prestiti personali: guida completa

Ha accettato il nostro invito a guidarci nel mondo dei prestiti personali, Raffaele Iovino, responsabile commerciale FinSenas – Agenzia Prexta Gruppo Bancario Mediolanum. Gli abbiamo rivolto le domande che ci poniamo tutti quando intendiamo ottenere liquidità per realizzare i nostri progetti.

Cos’è un prestito personale?

Un prestito personale è un tipo di finanziamento che viene concesso da un’istituzione finanziaria (come una banca o un istituto di credito) a un individuo. Questo tipo di prestito viene utilizzato generalmente per soddisfare esigenze personali, che possono variare dall’acquisto di beni o servizi, al consolidamento di debiti, fino al finanziamento di spese importanti come matrimoni o viaggi.

Caratteristiche principali di un prestito personale

• Importo del prestito: l’ammontare del prestito può variare notevolmente a seconda dell’istituzione finanziaria e della capacità di rimborso del richiedente.
• Tasso di interesse: influisce sulla quantità di denaro che devi restituire oltre all’importo originale del prestito.
• Durata del prestito: i prestiti personali hanno solitamente una durata prestabilita, che può variare da pochi mesi a diversi anni.
• Rimborso: il rimborso del prestito avviene attraverso rate mensili, che includono sia il capitale sia gli interessi.
• Controllo del credito: prima di approvare un prestito personale, le istituzioni finanziarie esaminano la storia creditizia del richiedente per valutare la sua affidabilità e la sua capacità di rimborsare il prestito.

I prestiti personali possono essere un’opzione comoda per finanziare una varietà di esigenze personali, ma è importante considerarne attentamente i termini e le condizioni, nonché il proprio piano di rimborso, prima di assumere tale impegno finanziario.

Come ottenere un prestito personale

• Controllo del credito: il primo passo è verificare il proprio punteggio di credito. Un punteggio alto aumenta le possibilità di ottenere il prestito con condizioni favorevoli.
• Confronto tra offerte: è importante confrontare le offerte di diversi istituti per trovare il tasso di interesse e le condizioni migliori.
• Documentazione necessaria: generalmente, è richiesta la documentazione che attesta l’identità, il reddito, l’occupazione e altri dettagli finanziari.
• Domanda di prestito: una volta scelto il prestatore, si procede con la domanda di prestito, fornendo tutte le informazioni e la documentazione richiesta.

Tassi di interesse e costi

Il tasso di interesse è una percentuale dell’importo prestato che il debitore deve pagare in aggiunta al capitale. I tassi possono essere fissi o variabili e influenzano significativamente l’importo totale da rimborsare. Altri costi possono includere commissioni di apertura pratica, penali per rimborso anticipato e spese di gestione.

Perché scegliere un prestito personale

I consumatori scelgono i prestiti personali per una varietà di motivi.

Ecco alcune delle ragioni principali:

• Flessibilità: i prestiti personali offrono grande flessibilità in termini di utilizzo dei fondi. A differenza dei prestiti specifici come quelli ipotecari o auto, i fondi di un prestito personale possono essere utilizzati per una vasta gamma di scopi.
• Consolidamento dei debiti: molti italiani optano per un prestito personale per consolidare debiti esistenti, come saldi di carte di credito o altri prestiti. Ciò permette di unificare vari debiti in un’unica rata mensile, spesso a un tasso di interesse più basso.
• Spese impreviste o di emergenza: per far fronte a spese improvvise, come quelle mediche o per riparazioni domestiche urgenti, i prestiti personali possono essere una soluzione rapida per ottenere liquidità.
• Migliorare il punteggio di credito: alcuni individui utilizzano i prestiti personali per costruire o migliorare il loro punteggio di credito, pagando regolarmente le rate del prestito.
• Finanziare grandi spese: i prestiti personali vengono spesso utilizzati per finanziare grandi spese, come matrimoni, viaggi, ristrutturazioni domestiche, o l’acquisto di elettrodomestici costosi.
• Educazione e formazione: un altro uso comune dei prestiti personali in Italia è finanziare l’istruzione, che si tratti di tasse universitarie, corsi di formazione professionale o altri programmi educativi.
• Accessibilità: spesso, ottenere un prestito personale può essere più facile o veloce rispetto ad altri tipi di prestiti, soprattutto con l’ascesa dei prestatori online e delle piattaforme di prestito peer-to-peer.
• Tassi di interesse competitivi: in alcuni casi, i prestiti personali possono offrire tassi di interesse più vantaggiosi rispetto alle carte di credito, rendendoli una scelta economica per il finanziamento.
• Pianificazione finanziaria: i prestiti personali offrono la possibilità di avere rate fisse, permettendo una pianificazione finanziaria più semplice e prevedibile.

È importante sottolineare che, nonostante i numerosi vantaggi, i prestiti personali comportano anche dei rischi, come qualsiasi altro impegno finanziario. Pertanto, è fondamentale valutare attentamente la propria capacità di rimborso prima di sottoscrivere un prestito personale.

Rischi e considerazioni

• Sovraindebitamento: è importante non richiedere un prestito che si prevede di non poter rimborsare.
• Impatto sul credito: un prestito non rimborsato può danneggiare il punteggio di credito.
• Lettura attenta del contratto: bisogna leggere attentamente tutti i termini e le condizioni prima di firmare un contratto di prestito.

Conclusioni

I prestiti personali possono essere strumenti finanziari utili quando utilizzati responsabilmente. Comprendere come funzionano, valutare attentamente la propria situazione finanziaria e esplorare diverse opzioni possono aiutare a prendere decisioni oculate e sostenibili.

Chi desidera approfondire questi temi, può visitare il sito www.finsenas.com .